L'outil professionnel pour les conseillers financiers. Simulez la retraite, analysez les risques et calculez la capacité immobilière selon les normes IAF / ASB.
Prévoyance
AVS, LPP, LAA, 3e pilier, invalidité, décès.
Immobilier
Capacité IAF/ASB, amortissement, frais cantonaux.
Bilan & Budget
Patrimoine, dettes, capital propre, budget ménage.
Planification
Tableau de bord financier 35 ans.
5
Piliers analysés
35 ans
Horizon planification
4
Scénarios de risque
100%
Conforme CH
Fonctionnalités Professionnelles
Simulation Fiscale Économie d'impôt sur rachats LPP et versements 3a par canton
OCR Certificat LPP Lecture automatique des certificats par reconnaissance de texte
Locataire vs Propriétaire Comparaison avant/après achat sur l'horizon complet
Export Dossier Client PDF, PPTX, Excel — rapport professionnel en un clic
Mode Sombre Interface adaptable pour le confort visuel
Sélectionnez un module pour démarrer votre analyse
Prévoyance
Saisir les données client — les résultats se calculent automatiquement
Données personnelles
Partenaire
CHF
Enfants
Revenus & Assurances
CHF
CHF
CHF
AVS / AI — Calcul Échelle 44
La rente AVS dépend du Revenu Annuel Moyen Déterminant (RAM) et des années de cotisation. Si vous connaissez votre rente exacte (certificat AVS), saisissez-la directement. Sinon, l'app l'estime via l'échelle 44.
CHF
Laissez vide = estimé depuis votre salaire actuel. Saisissez-le si vous le connaissez (extrait de compte AVS).
44 ans = durée complète (échelle 44). Calculé auto : âge de retraite − 20 ans. Saisissez si lacunes de cotisation.
Bonification = 3× rente min (CHF 45 360/an) répartie sur la durée. Max 16 ans/enfant.
CHF
Saisissez ici le montant exact si vous le connaissez (priorité sur le calcul).
LPP (2e Pilier)
Rente de survivant LPP — Concubinage
En LPP, un concubin peut bénéficier d'une rente de survivant si le règlement le prévoit et si la communauté de vie dure depuis plus de 5 ans. Rien n'est automatique contrairement au mariage. En LAA, une rente est possible si l'entretien est démontré.
CHF
CHF
CHF
CHF
CHF
CHF
CHF
Rachat LPP (versement volontaire)
Art. 79b LPP — Rachat déductible du revenu imposable. Restriction : pas de retrait en capital dans les 3 ans.
CHF
CHF
3e Pilier
Le total 3a dépasse le maximum légal de CHF 7'258/an.
Synthèse des Rentes à la Retraite
Tableau de Projection Annuelle
Âge
Année
Capital LPP Ob.
Capital LPP Sur.
3e Pilier Total
Rente AVS
Rente LPP
Total Rentes
Évolution du Capital LPP
LPP Obligatoire
LPP Surobligatoire
Composition des Rentes à la Retraite
Évolution du 3e Pilier
Rentes Projetées dans le Temps
Analyse des Risques — Invalidité & Décès
Invalidité — Maladie (AI + LPP)
AI + LPP ≤ 90% salaire assuré — C'est la LPP qui est réduite
Invalidité — Accident (AI + LAA)
LAA = 80% sal. assuré — AI + LAA ≤ 90% — C'est la LAA qui est réduite
Décès — Accident (LAA)
Veuve 40% + Orphelins 15% — Max total 70% — AI + LAA ≤ 90% — LAA réduite
Décès — Maladie (LPP + AI)
Rente LPP selon certificat — AI + LPP ≤ 90% — LPP réduite
Tableau Récapitulatif — Cas de Décès & Invalidité
Taux par Période
Jusqu'à 3 périodes avec des taux différents, appliqués selon l'âge du client.
Import Certificat LPP
Cliquez pour importer votre certificat LPP (PDF ou image)
Les données extraites pourront être utilisées dans la simulation
Certificat importé — renseignez manuellement les montants ci-dessous
CHF
CHF
CHF
Simulation Fiscale — Économie d'impôt
Estimez l'économie d'impôt générée par vos rachats LPP et versements au pilier 3a. Le taux marginal est appliqué au montant déductible.
CHF
Modifiable — auto-estimé selon canton et revenu
Rachat LPP (2e Pilier)
CHF
CHF
Versement Pilier 3a
CHF
CHF
Affilié LPP : CHF 7'258 / Sans LPP : 20% du revenu net (max CHF 36'288)
Remplissage rapide — mettre une valeur sur toute la ligne
CHF
S'applique aux dépenses (coût de vie, impôts, entretien, etc.)
Cliquez sur Planification dans la navigation pour initialiser le tableau.
Vue graphique — Recettes / Dépenses / Fortune
Recettes
Dépenses
Excédent annuel
Fortune nette
Légende des sections
Revenus professionnels
AVS / LPP
LPP 2e Pilier
Coût de la vie
Charges immobilières
Prévoyance 3a/3b
Impôts
Passif (hypothèque)
1
Votre Situation
Revenus du ménage et méthode de calcul de la capacité d'achat
Revenus du Ménage
CHF
Salaire brut annuel, y.c. 13ème
CHF
0 si pas de co-emprunteur
CHF
Rentes, pensions, revenus locatifs
CHF
Leasing, crédits, pensions alimentaires
Méthode de Calcul
33%
Standard bancaire : 33% max du revenu brut
Pour estimer les frais de notaire et droits de mutation
2
Le Bien & Financement
Caractéristiques du bien immobilier et structure de financement
Le Bien Immobilier
CHF
Taux négocié avec votre banque
Taux théorique utilisé par les banques (standard 5%)
Standard : 1% de la valeur du bien par an
CHF
Fonds de rénovation, administration, etc.
Fonds Propres & Apport
Règle suisse : minimum 20% de fonds propres, dont au moins 10% en « argent dur » (épargne, 3a, donation). Le LPP peut couvrir les 10% restants.
20%
10% min légalCHF 160'00060%
CHF
Comptes bancaires, placements
CHF
Retrait anticipé ou mise en gage
CHF
Max 10% du prix via LPP (règle des 10%)
CHF
Considéré comme argent dur
3
Amortissement & Frais d'Acquisition
Plan de remboursement et coûts liés à l'achat
Amortissement Hypothécaire
Obligatoire
2e rang : 80% → 65%
La part de l'hypothèque dépassant 65% de la valeur du bien doit être amortie en 15 ans maximum et avant 65 ans (retraite).
Indirect = les intérêts restent déductibles fiscalement
Libre
1er rang : 65% → 0%
Aucune obligation d'amortir. Vous pouvez payer uniquement les intérêts ou amortir à votre rythme.
CHF
Frais d'Acquisition (estimation)
Ces frais s'ajoutent au prix d'achat et sont à payer comptant le jour de la signature chez le notaire.
4
Résultats & Analyse
Faisabilité, charges mensuelles, et comparaison locataire vs propriétaire
Charges vs Revenu
Composition des Charges
Locataire vs Propriétaire — Simulation sur la durée
Comparez l'évolution de votre patrimoine selon que vous restez locataire ou devenez propriétaire.
CHF
Bilan Privé
Situation patrimoniale et budgétaire du client
Total actifs
—
Total dettes
—
Capital propre
—
Fortune libre
—
Structure des actifs
Structure des passifs
Composition des actifs
Bilan — Actifs vs Passifs
Fortune libre
Liquidités
Total Liquidités0
Titres et placements
Total Titres0
Diverses fortunes libres
Total Diverses0
Total Fortune libre0
Fortune réservée
Biens immobiliers à usage propre
Total Immobilier propre0
Avoirs de prévoyance 2e pilier
Total 2e pilier0
Avoir de prévoyance pilier 3a
Total Pilier 3a0
Avoir de prévoyance pilier 3b
Total Pilier 3b0
Divers actifs réservés
Total Divers réservés0
Total Fortune réservée0
TOTAL ACTIFS0
Dettes fortune libre
Total Dettes fortune libre0
Dettes fortune réservée
Total Dettes fortune réservée0
TOTAL DETTES0
Capital Propre0
= Total Actifs − Total Dettes
TOTAL PASSIFS0
Saisie et affichage :
Les montants sont en mensuel
Recettes
—
Dépenses
—
Excédent
—
Taux d'épargne
—
Objectif > 15%
Ventilation des dépenses
Utilisation des recettes
Cascade budgétaire
Recettes − Charges successives = Excédent
Poids des postes de dépenses
Analyse
Catégorisation des charges & potentiel d'économies
Flexibilité budgétaire
Charges fixes vs variables
Potentiel d'économies
Habitat
Total Habitat0
Frais fixes
Total Frais fixes0
Frais variables
Total Frais variables0
Réserves
Total Réserves0
Impôts
Total Impôts0
TOTAL DÉPENSES0
Recettes
Total Recettes0
TOTAL RECETTES0
Excédent annuel0
= Total Recettes − Total Dépenses
Excédent mensuel0
Taux d'épargne0%
Comparateur de Scénarios
Sauvegardez l'état actuel comme scénario, modifiez les paramètres, et comparez côte à côte
Sélectionnez 2 ou 3 scénarios à comparer
Aucun scénario sauvegardé
Remplissez vos données dans l'onglet Prévoyance, puis cliquez «Sauver scénario actuel» pour capturer l'état.
Modifiez les paramètres (ex: âge de retraite, salaire, rachat LPP) et sauvegardez un 2e scénario.
Vous pourrez ensuite les comparer côte à côte.
Gestion des Clients
Base de données complète — recherche, filtres, historique
Historique du client
Évolution des indicateurs clés
Configuration
Licence
Pas encore de licence ?
Mensuel
––.–
CHF / mois
Annuel
–––.–
CHF / an
Tarifs bientôt disponibles
contact@finplan-pro.ch
Marque blanche — Identité du cabinet
#ce1126
Sauvegardé
Constantes légales suisses
Mettez à jour ces valeurs chaque année selon les publications officielles (OFAS, FINMA, Conseil fédéral).
✓ Constantes mises à jour
Mentions légales & Protection des données (LPD)
Protection des données (nLPD) — Les données saisies dans cet outil sont stockées exclusivement dans le navigateur de l'utilisateur (IndexedDB). Aucune donnée n'est transmise à un serveur externe. Les données clients sont chiffrées localement avec AES-256-GCM. L'utilisateur est responsable de la sauvegarde régulière de ses données via la fonction d'export.
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Bases légales — LAVS, LPP, LAA, OPP2, OPP3, LPGA art. 69 (coordination). Valeurs mises à jour selon les publications de l'OFAS et les décisions du Conseil fédéral.
Licence — Ce logiciel est protégé par le droit d'auteur (LDA art. 2). Toute reproduction, modification ou distribution non autorisée est interdite.
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FinPlan Pro
Snapshot — Sauvegarde / Restauration
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